Число кредитов и займов, которые были выданы жителям России, резко возросло за последние месяцы.

Оформляли их для различных жизненных целей: ремонта квартиры, дома, дачи, приобретения авто, покупки бытовой электроники и техники.

Популярность кредитов возрастает

В России наблюдается возросшее стремление населения к получению кредитов, а также схожих с кредитами микрозаймов на длительный срок. Общий долг по кредитам с начала года увеличился на 2,3 трлн рублей. Если сравнить показатели сентября 2021 года с предыдущим, то они выросли на 19,6%, а если не считать автокредиты и ипотеку, то цифра получается еще больше – на 30%.

Причин для этого достаточно. Спрос на кредиты из-за пандемии в прошлом году упал, а в текущем увеличился больше, чем обычно из-за повышения ставки до 6,75. Люди торопятся взять в долг у банка до того, как ставки станут невыгодными. Параллельно банки увеличили количество одобренных ссуд.

Данные исследований показали, что в начале года российские банки предоставили нецелевые потребительские кредиты в рекордных объемах. Частично причина такого ажиотажа заключается именно в невозможности сориентироваться гражданам в сложившейся ситуации с пандемией и оценить ситуацию реально. 

На что берутся кредиты в России

За последние пару лет увеличились объемы автокредитов, многие стали покупать себе машины. Рекорд был побит в июле 2021 года, объем выдачи превысил 633 млрд рублей.

Потребность в личном транспорте возросла по нескольким причинам, и одна из них – страх заразиться коронавирусом. При этом по статистике цены на автомобили увеличились на 8%, что все равно не отпугивает покупателей. 

Ловушки

Скоротечные цели в виде поездок и мероприятий тоже становятся причинами обращения в банк за кредитом. Но хуже всего долги, которые образуются через кредитные карты. Обычно люди удовлетворяют мелкие нужды, нередко необдуманные, и оказываются перед долгами.

Многих привлекают микрокредиты, то есть ссуды до зарплаты на короткий срок. А ставки здесь бывают обычно высокими, что сильно влияет на вероятность возврата денег в срок. По словам специалистов, если у клиента резко изменилось финансовое положение, он может обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредита.

Как брать безопасные кредиты

Перед тем как принимать решение о взятии кредита, нужно осознать все риски, изучить источники дохода и их надежность. Важно в первую очередь иметь возможность выплачивать долг ежемесячно, при этом сохраняя нормальный уровень жизни. Эксперты считают, что можно брать кредит на сумму, составляющую не больше 20-30% от дохода, чтобы всегда была «финансовая подушка» в случае непредвиденных ситуаций.

Есть еще один момент. Полная стоимость кредита должна быть рациональной. Цены товаров растут быстрее, чем кредитные ставки. Предположим, что вы собираетесь купить холодильник, который будет дорожать каждый год на 20%. Получается, что взять кредит, ставка которого ниже 20%, выгоднее, чем покупка после накопления нужной суммы.

Кредитные карты: польза и вред

За последние годы пользователи все чаще оплачивают товары кредитными картами. Банки постарались сделать данный продукт практичным: использовать их для оплаты можно практически везде, параллельно получая кэшбэк или бонусные баллы.

Такие карты могут стать дополнительным источником финансов при необходимости. С их помощью можно оплатить покупки в сети, коммунальные услуги, мобильную связь и другие услуги. При соблюдении некоторых условий, можно пользоваться беспроцентным периодом, делая использование карты выгодным.

Долги пенсионеров в 1 миллион

Все чаще деньги в банках берутся на обеспечение жизненно необходимых продуктов. Это может быть связано с повышением цен, отсутствием дохода и потерей кормильца. Порой одни кредиты оформляются даже для закрытия других.

Если рассматривать в процентном соотношении, то на лечение ссуды берет 20% россиян, на ремонтные работы– 18%, на обучение и погашение других кредитов – 45%.

Выросли и сами суммы кредитов: даже у пенсионеров есть долги на 1 миллион и более. Банки часто предлагают рефинансировать старые кредиты, добавляя сроки и одновременно новые проценты. В результате люди погрязают в них.

Защита от автоматических сообщений