Банковские гарантии – это один из способов исполнения обязательств, при котором банк обязуется уплатить денежный долг должника перед кредитором при предоставлении требования об оплате посредством предоставления кредитору письменного подтверждения своих слов. Также есть такое понятие, как независимая гарантия, при которой банк-гарант поручается за выполнение денежных обязательств клиентом. И если клиент не выполнит их в срок, то их выполнение ляжет на плечи банка. Получение банковской гарантии возможно в том случае, если клиент удовлетворяет всем условиям.
Виды банковских гарантий
Условно их можно разделить на несколько видов:
- Тендерные – призваны обеспечить участником тендера свои тендерные обязательства.
- Платежные – обеспечивают выполнение контрактных платежей или предоставление отсрочки по платежу без процентов или неустоек.
- Авансовые – обеспечивают возвращение авансового платежа заказчику в случае невыполнения исполнителем своих обязательств, например если товар не был доставлен заказчику.
- Контрактные – обеспечивают выполнение условий контракта между заказчиком и исполнителем.
- Кредитные – обеспечивают возврат средств или процентов кредитору в соответствии с кредитным договором.
- С превышающей суммой – используется при сумме сделки по отгрузке товара по частям, в несколько раз превышающей сумму гарантии.
Банки предоставляют прямые и контргарантии, в первом случае банк-гарант выступает на стороне бенефициара, во втором - банк клиента обращается в любой другой банк (в том числе и иностранный) для того, чтобы тот выдал гарантию в пользу бенефициара.
Стоимость и сроки получения
Услугу можно получить в течении 3-5 дней с момента обращения, для этого нужно соответствовать всем требованиям, в том числе:
- Иметь хорошую кредитную историю
- Положительную деловую репутацию компании (для юридических лиц)
- Положительную репутацию учредителей компании
- Иметь приемлемое для банка обеспечение
- Заблаговременно предоставлять необходимые документы (для тендерных гарантий)
Также существует еще ряд требований, которые каждый банк выдвигает к своим клиентам. Стоимость услуги зависит от типа гарантии и ее сроков и составляет примерно 2.5-5% от суммы.
Советы по выбору
При выборе банка, в котором Вы собираетесь воспользоваться услугой, следует обратить внимание на некоторые факторы:
- Условия. В основном в этот пункт включается сумма вознаграждения банка за предоставление услуги
- Сумма и сроки. В каждом отдельном случае этот пункт определяется индивидуально, в зависимости от обеспечения клиента
- Процентная ставка. В каждом отдельном случае она разная и может очень сильно отличаться от банка к банку примерно в пределах 10-30%
- Сроки возмещения платежей. Обычно срок возмещения составляет примерно один год с момента получения.
Как можно заметить, это очень важные факторы при выборе банка, но это далеко не полный список, более детально разбираться с этим вопросом необходимо Вам самим.